Giro-, Tagesgeld- & Festgeldkonten
In der kurzen Frist, also von sofortiger Liquidität bis zu etwa fünf Jahren, ist eine klare Struktur besonders wichtig. Je nach Ziel benötigst du verschiedene Lösungen, die dein Geld sicher parken und gleichzeitig flexibel verfügbar halten. Für Apotheker kann das beispielsweise die Rücklage für laufende Betriebskosten oder die Weiterbildung sein, Studierende denken vielleicht an die Rückzahlung von BAföG oder die Finanzierung eines neuen Autos.
Giro-, Tages- und Festgeldkonten sind hier die passenden Instrumente, weil sie dein Kapital sicher halten und dir Zinsen bieten, während du jederzeit darauf zugreifen kannst. So behältst du den Überblick über deine kurzfristigen Mittel, kannst wichtige Anschaffungen planen und bist gleichzeitig auf unerwartete Ausgaben vorbereitet.
Die wichtigsten Fragen
Die wichtigsten Fragen
Giro-, Tagesgeld- & Festgeldkonten
In der kurzen Frist, also von sofortiger Liquidität bis zu etwa fünf Jahren, ist eine klare Struktur besonders wichtig. Je nach Ziel benötigst du verschiedene Lösungen, die dein Geld sicher parken und gleichzeitig flexibel verfügbar halten. Für Apotheker kann das beispielsweise die Rücklage für laufende Betriebskosten oder die Weiterbildung sein, Studierende denken vielleicht an die Rückzahlung von BAföG oder die Finanzierung eines neuen Autos.
Giro-, Tages- und Festgeldkonten sind hier die passenden Instrumente, weil sie dein Kapital sicher halten und dir Zinsen bieten, während du jederzeit darauf zugreifen kannst. So behältst du den Überblick über deine kurzfristigen Mittel, kannst wichtige Anschaffungen planen und bist gleichzeitig auf unerwartete Ausgaben vorbereitet.
1. Weshalb ist eine Struktur wichtig?
Eine klare Struktur deiner kurzfristigen Geldanlagen ist entscheidend, um den Überblick über deine Finanzen zu behalten und dein Geld effizient einzusetzen. Wenn du genau weißt, welche Rücklagen wofür gedacht sind, ob für Steuern, Urlaub, neue Einrichtung oder größere Anschaffungen, kannst du besser planen und vermeidest, dass dein Geld ungenutzt auf dem Girokonto liegt.
Wichtig zu berücksichtigen ist die Inflation, sie sorgt dafür, dass dein Geld jedes Jahr etwas an Kaufkraft verliert. Im Durchschnitt liegt die Inflation bei etwa 2 % pro Jahr. In Ausnahmezeiten wie der Corona-Pandemie oder der Energiekrise kann sie aber deutlich höher ausfallen. Das bedeutet: Was du dir heute für 100 Euro leisten kannst, kostet dich in zehn Jahren bei 2 % Inflation schon rund 122 Euro. Oder einfacher gesagt, die Kugel Eis, die früher 70 Cent gekostet hat, liegt heute bei 1,50 Euro oder mehr.
Ohne klare Struktur auf deinen Konten, also eine Trennung zwischen Giro-, Tages- und Festgeldkonto, verlierst du nicht nur den Überblick, sondern langsam aber sicher auch Geld. Mit einer durchdachten Aufteilung kannst du sicherstellen, dass kurzfristige Rücklagen flexibel bleiben und gleichzeitig durch Zinsen zumindest ein Teil des Kaufkraftverlustes ausgeglichen wird.
2. Welches Konto für welchen Zweck?
Welches Konto für welchen Zweck am besten geeignet ist, hängt von mehreren Faktoren ab, etwa davon, wie viel Geld dir aktuell zur Verfügung steht, wie hoch dein monatlicher Überschuss ist und wie flexibel du auf dein Geld zugreifen möchtest. Gerade bei größeren kurzfristigen Zielen, wie dem Kauf einer Immobilie oder der BAföG Rückzahlung, ist eine durchdachte Kombination aus verschiedenen Konten besonders wichtig, um Zinsen zu nutzen und trotzdem liquide zu bleiben.
Girokonto
Das Girokonto ist dein zentrales Alltagskonto. Hier geht dein Gehalt ein und von hier werden deine regelmäßigen Fixkosten wie Miete, Versicherungen oder Abos abgebucht. Über deine Girokarte hast du jederzeit direkten Zugriff auf dein Geld, sei es beim Einkaufen, Bezahlen oder Abheben. Allerdings bringt das Girokonto keine Zinsen, wodurch dein Guthaben mit der Zeit an Wert verliert, wenn du es hier lagerst.
Zudem verlangen viele Hausbanken Kontoführungsgebühren oder Kosten für Überweisungen, was das Girokonto zusätzlich unattraktiv macht, um größere Summen darauf zu parken. Deshalb empfehlen wir, nur so viel Geld auf dem Girokonto zu lassen, wie du kurzfristig im Alltag benötigst, also ein paar hundert Euro für laufende Ausgaben. Alles andere an Liquidität solltest du auf Tages- und Festgeldkonten haben, damit du zumindest ein paar Zinsen erhältst.
Wenn du wissen möchtest, welche Banken die besten Konditionen für ein Girokonto bieten, dann trag dich zu einem kostenfreien Termin ein.
Tagesgeld
Das Tagesgeldkonto ist die perfekte Ergänzung zum Girokonto, wenn du dein Geld kurzfristig, aber etwas gewinnbringender parken möchtest. Du hast eine tägliche Verfügbarkeit, kannst also jederzeit Geld ein- oder auszahlen. Ideal für deinen Notgroschen oder geplante Ausgaben in der nahen Zukunft.
Im Vergleich zum Girokonto erhältst du hier spürbar mehr Zinsen, auch wenn diese oft unterhalb der Inflation liegen. Trotzdem mindert das Tagesgeld den Kaufkraftverlust deutlich und bietet eine sichere Möglichkeit, kurzfristig Geld anzulegen.
Als Faustregel empfehlen wir, etwa drei Netto-Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto zu halten. Dieser Notgroschen bewahrt dich vor finanziellen Engpässen bei unerwarteten Ausgaben wie Reparaturen oder Verdienstausfällen und gibt dir zugleich die Freiheit, spontan auch mal einen Urlaub zu planen.
Festgeld
Das Festgeldkonto bietet höhere Zinsen als Giro- oder Tagesgeldkonten, ist dafür aber an eine festgelegte Laufzeit gebunden. Das bedeutet, dass du während dieser Zeit nicht auf dein Geld zugreifen kannst. Daher eignet sich Festgeld nur für Beträge, die du definitiv für den gewählten Zeitraum nicht benötigst.
Ein großer Vorteil ist, dass die Zinsen für die gesamte Laufzeit garantiert sind, selbst wenn die allgemeinen Zinsen später fallen. Umgekehrt profitierst du während der Laufzeit nicht von steigenden Zinsen, da dein Geld fest angelegt ist.
Als Orientierung empfehlen wir, nur Gelder auf Festgeldkonten zu legen, die du aus deiner kurzfristigen Liquidität für 3 Monate bis maximal 5 Jahre entbehren kannst. Du kannst auch einjährige Laufzeiten wählen und am Ende selbst entscheiden, ob du das Geld erneut zum aktuellen Zinssatz anlegst. So behältst du die Kontrolle über deine Festgeldanlage und kannst flexibel auf Zinsänderungen reagieren.
